Kan koste dyrt på pensionen

Mange har oplevet lønstigninger den seneste tid, og det er som udgangspunkt gode nyheder.

Der er dog også en bagside.

Lønningerne i Danmark er i gennemsnit steget med 5,3 procent i andet kvartal af 2024 i forhold til samme tid sidste år. Det er den største stigning siden 2017, viser tal fra Danmarks Statistik.

Og det er tiltrængt med mere i lønposen efter længere tid med inflation. Men en lønstigning kan koste dyrt på pensionen, hvis ikke du er opmærksom.

Risikerer at gå ned

Sådan lyder det fra Anne-Louise Lindkvist, der er kunderådgivningschef i Sampension:

- I værste fald risikerer man at skulle gå væsentligt ned i økonomisk levestandard i pensionstilværelsen, hvis man løbende har fået lønstigninger i arbejdslivet, men ikke samtidig har sparet ekstra op til pension.

Det skyldes ifølge Anne-Louise Lindkvist, at man løbende hæver sin levestandard til det nye lønniveau.

Ikke tilstrækkeligt

- Når man får mere i løn, stiger ens pensionsindbetalinger normalt også, da indbetalinger til pension typisk udgør en procentdel af lønnen, siger Anne-Louise Lindkvist.

- Men det er ikke tilstrækkeligt til at holde pensionsopsparingen ved lige.

Giver et gab

De pensionsindbetalinger, du allerede har indbetalt, stammer fra et lavere lønniveau.

Det giver et gab til den højere levestandard, når du får mere i løn.

Også seniorøkonom hos Danica Pension Britt Dinesen Christiansen anbefaler at lægge flere penge til side ved lønstigning.

Afhænger af alder

- Det gab bør du få lukket for eksempel ved at indbetale en andel af lønstigningen til din pensionsopsparing.

Hvor stor en luns af en lønstigning du bør lægge til side til pensionslivet, afhænger af din alder.

Jo kortere tid, du har til pension, jo mere bør du indbetale.

Anbefaler en fjerdedel

Det skyldes, at du så har mindre tid til at lukke gabet.

- Vores overordnede anbefaling er, at en fjerdedel af en lønstigning bør gå til pensionsopsparing, hvis du er 35 år.

- Og hvis du er 50 år, bør du overføre halvdelen, siger Britt Dinesen Christiansen.

Spar nok op

Anne-Louise Lindkvist peger på, at den ekstra opsparing, der er behov for, også kan være i banken eller i boligen.

Det overordnede råd er, at du bør sikre dig, at du sparer tilstrækkeligt op, så du har penge nok, når du en dag går fra arbejdsmarkedet.

Udgangspunkt i 15 procent

Beregninger fra Sampension viser, hvor stor en betydning lønstigninger kan få for pensionen.

Eksemplet tager udgangspunkt i en årsløn på 400.000 kroner og pensionsindbetalinger på 15 procent.

Hvis ikke man får lønstigninger i løbet af sit arbejdsliv, vil man ende med at have opsparet en forventet pensionsindkomst på 85 procent af sin slutløn.

Falder til sidst

Det siger Anne-Louise Lindkvist:

- Får man derimod lønstigninger på 1,9 procent i gennemsnit om året i løbet af arbejdslivet, vil den forventede pensionsindkomst falde til 53 procent af slutlønnen.

Pensionsselskaberne anbefaler typisk, at din opsparing skal kunne række til, at du som pensionist kan få en årlig indkomst på 80 procent af din løn.

Øg opsparingen

Hvis du vil undgå, at din pensionsopsparing halter efter grundet regelmæssige lønstigninger år efter år, anbefaler hun, at du øger din opsparing, med hvad der svarer til din lønstigning plus én procent.