Annonce
Dette rammer din pension hårdt
Deltidsarbejde kan koste hundredtusinder i pension. Det rammer især kvinder, der bør overveje ekstra indbetalinger og ægtepagt, lyder rådet
Drømmen om bedre balance mellem arbejde og privatliv får flere til at overveje at gå ned i arbejdstid.
Men den beslutning kan have konsekvenser, der rækker langt ud over en nedsat månedsløn. For pensionsopsparingen kan også ende med at blive flere hundrede tusinde kroner mindre.
Det fortæller medlemsdirektør i pensionskassen PKA Tomas Frydenberg.
Annonce
Overvejelser
- Hvis man har planer om at gå ned i arbejdstid, vil jeg helt bestemt anbefale, at man gør sig nogle overvejelser, siger han.
- Det er ikke, fordi man nødvendigvis bliver en fattig pensionist, fordi man kommer til at have et par hundrede tusinde kroner mindre. Men det er klart, at der vil være færre penge til den sidste del af livet, og det bør man være forberedt på.
Annonce
Indbetalinger til din pension udgør en procentdel af din løn. Derfor indbetaler du typisk også mindre, når du tjener mindre. Og det betyder desuden, at den økonomiske gevinst fra at have pengene investeret - kaldet afkast - bliver mindre. Det fortæller privatøkonom i Arbejdernes Landsbank Brian Friis Helmer.
Sker automatisk
- Da pensionsindbetalinger for de fleste sker automatisk, tænker man måske ikke over, at nedsat arbejdstid også betyder mindre pension, siger han og tilføjer:
- Hvis man vil undgå en lavere pension, kan man frivilligt indbetale ekstra ind på sin pension gennem enten et pensionsselskab eller en bank.
Et regneeksempel, som PKA har lavet, viser, at nedsat arbejdstid kan resultere i, at pensionsopsparingen bliver betydeligt mindre over et livsforløb.
Beregningen tager udgangspunkt i, at man begynder at indbetale til pension som 25-årig og fortsætter frem til en pensionsalder på 69 år. Den årlige fuldtidsløn er 400.000 kroner, og pensionsbidraget - altså det beløb, der indbetales på pension - udgør 52.000 kroner om året.
194.000 mindre
Hvis man som 30-årig så vælger at gå ned på 30 timer om ugen i ti år, vil det resultere i knap 194.000 kroner mindre i pensionsopsparing.
Og for en 30-årig, der går ned på 30 timer resten af arbejdslivet, vil det betyde, at pensionsopsparingen bliver godt 550.000 kroner mindre.
Det fremgår af tal fra Danmarks Statistik, at der er markant flere kvinder end mænd, der arbejder deltid. I 2022 var kvindernes normale arbejdsuge fire timer kortere end mændenes.
Ni ud af ti pensionskunder i PKA er kvinder, og ifølge PKA er det særligt i forbindelse med børn, at kvinder vælger at gå ned i arbejdstid.
Vigtigt at være opmærksom
Tomas Frydenberg vurderer, at det er vigtigt at være opmærksom på løn- og pensionsgab mellem mænd og kvinder samt de økonomiske konsekvenser af nedsat arbejdstid - især i en tid, hvor vi i højere grad taler om folkepensionsalderen og pension.
- Flere danskere vil gerne selv tage styring. De vil have mulighed for selv at bestemme, hvornår de skal gå på pension, og hvad de skal have råd til som pensionister, siger medlemsdirektøren.
Har du en partner, bør I tage en snak om jeres fremtidige økonomi, lyder rådet fra Tomas Frydenberg. Også han foreslår, at du overvejer frivillige ekstra indbetalinger på pension.
Forhold og ægteskab
- Man skal selvfølgelig indrette sit forhold og sit ægteskab, som man selv vil. Men det kan være en løsning, at det er den partner, der arbejder fuldtid, som skal indbetale de ekstra penge på pension, siger han.
Ifølge Tomas Frydenberg bør ægtefæller desuden overveje, om pensionsopsparingerne skal deles ligeligt ved en eventuel skilsmisse. En sådan aftale kræver en ægtepagt.
- Hvis den ene går ned i arbejdstid, er det særligt vigtigt at tage snakken om en ægtepagt, da det kan føre til en endnu mindre pensionsopsparing, siger han.
