Hver anden risikerer dobbeltskat på pensionen

55 procent af de borgere, der indbetaler til ratepension, har ikke tjekket, om de i år kommer til at indbetale mere til ratepension, end de kan få fradrag for.

Det viser en undersøgelse, som Epinion har foretaget for Sampension.

Dermed risikerer de at blive ramt af dobbeltbeskatning på pensionen, fordi de ikke har styr på, om deres indbetalinger til ratepension kommer til at overstige fradragsgrænsen, skriver Sampension i en pressemeddelelse.

Langt fra småbeløb

- Det kan dreje sig om tusindvis af kroner, som man går glip af, så det er langt fra småbeløb, der er tale om, skriver Anne-Louise Lindkvist, der er markeds- og kunderådgivningschef i Sampension i pressemeddelelsen.

I 2023 er ratepensionsindbetalinger op til 60.900 kroner fradragsberettigede.

Anne-Louise Lindkvist fortæller, at for høje indbetalinger typisk opstår, hvis man har flere ratepensioner, som man indbetaler til samtidigt.

Skal selv sørge for det

Det kan ske i forbindelse med jobskifte, eller hvis man både indbetaler til ratepension via sin arbejdsmarkedspensionsordning og har oprettet en ratepension i banken.

- Hvis man for eksempel indbetaler til en ratepension i et pensionsselskab, så sørger selskabet automatisk for, at disse indbetalinger ikke overstiger fradragsgrænsen.

- Men indbetaler man herudover til ratepension andre steder, skal man selv sørge for, at man samlet set holder indbetalingerne under loftet, skriver Anne-Louise Lindkvist.

Se det på årsopgørelsen

Kommer man til at overskride fradragsgrænsen, er det dog muligt at sikre sig, at indbetalingerne ikke beskattes flere gange, hvis man er opmærksom, når næste årsopgørelse lander til marts.

- Her skal man tjekke, om man har indbetalt for meget til ratepension. Er det tilfældet, skal man kontakte sin bank eller pensionsselskab, hvor man så har mulighed for at få pengene betalt tilbage eller at få dem overført til en livsvarig pensionsordning, skriver Anne-Louise Lindkvist.

Betaler mere end fradraget

Ifølge Skattestyrelsen betaler mellem 35.000 og 40.000 borgere hvert år mere på deres ratepension, end der gives fradrag for.

I 2021 indbetalte knap 70 procent af dem, der oversteg fradragsgrænsen, op mod 10.000 kroner mere i ratepension, end der var fradrag for.